银行并购贷款的定义是什么?银行并购贷款的条件有哪些?

银行并购贷款的定义是什么?银行并购贷款的条件有哪些?一、并购贷款定义
并购贷款，是指银行向并购方发放的，用于支付并购交易价款的贷款。其中并购是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业的交易行为。
1、受让现有股权，是指并购方通过受让现有股东的股权，获得已设立并持续经营的目标企业的实际控制权。
2、认购新增股权，是指并购方通过参与已设立并持续经营的目标企业的增资扩股行为，获得目标企业的实际控制权。
3、收购资产，是指并购方通过资产收购方式取得目标企业拥有的全部或大部分实质性资产或核心资产的所有权。
4、承接债务，是指并购方通过承接已设立并持续经营的目标企业的全部或大部分债务的方式获得目标企业的实际控制权。
二、并购贷款准入条件
(一)基本条件
1、依法合规经营，信用状况良好，没有信贷违约、逃废银行债务等不良记录；
2、主业突出，经营稳健，财务状况良好，流动性及盈利能力较强，在行业或一定区域内具有明显的竞争优势和良好的发展潜力；
3、并购交易符合国家产业政策和本行信贷政策导向；
4、与目标企业之间具有较高的产业相关度或战略相关性，并购方通过并购能够获得目标企业研发能力、关键技术与工艺、商标、特许权、供应或分销网络等战略性资源以提高其核心竞争能力；
5、并购交易依法合规，涉及国家产业政策、行业准入、反垄断、国有资产转让等事项的，应按适用法律法规和政策要求，取得或即将取得有关方面的批准。
(二)贷款要素
1、担保条件借款申请人应提供充足的能够覆盖并购贷款风险的担保，包括但不限于资产抵押、股权质押、第三方保证，以及符合法律规定的其他形式的担保;以目标企业股权作为质押的，应审慎选择适用方法，评估股权价值及质押率。
2、贷款期限并购贷款期限一般不超过5年，由贷款双主根据并购交易的完成时间，以及并购完成后目标企业及并购方的生产经营周期、预期现金流、信用状况等因素合理确定。
3、还款方式
对于一年期以内的短期并购贷款，可以采用一次性还本付息，或一次还本、分期付息，或分期还本付息等还款方式;对于一年期以上的中长期并购贷款，应按照本行中长期贷款风险管理的有关规定，采用分期还本付息的还款方式。
4、贷款利率
并购贷款执行银行利率政策，利率需反映并购交易复杂性、贷款风险情况等因素。
5、贷款金额
并购贷款金额应综合考虑并购方融资需求、信用状况、并购交易风险状况、并购后整合情况预测等因素合理确定，本行与他行针对单个并购项目的贷款之和不得超过并购交易所需资金的50%。
(三)上市公司大股东参与增发并购贷款的相关要求
1、融资人为上市公司控股股东。上市公司控股股东包括上市公司的第一大股东和实际控制人，均为法人公司，不包括自然人；
2、增发包括定向增发、公开增发、配股等上市公司控股股东以现金方式增加上市公司股票的行为，不含在二级市场的增持行为；
3、原则上要求以并购中认购的全部股票作为并购融资的质押物，对于资金优良的融资人可适当放宽担保条件。
三、并购贷款业务的优点
1、利用杠杆效应增加投资回报：并购方可利用一部分自筹资金即可完成收购，而且并购贷款融资费用较固定，并购方可在最大限度上享受被收购企业业务价值增长所带来的回报。
2、资金成本较低：相对股权融资，通过银行债务类融资资金成本较固定，且成本较低。
3、期限较长：并购贷款期限可达5年，满足并购业务长期投资的需求。
4、资金稳定：并购业务通常较为复杂，银行资金来源稳定，可减少并购方资金安排不合理致使资金链断裂的风险。
5、税收优势：并购贷款利息可作为费用抵扣缴税基数。
综上所述，向银行并购贷款不管在贷款的基本条件、贷款金额大小、还款期限以及利率计算方面都有着较宽松的政策。我们认为向银行并购贷款对于一个并购方企业来说有着重大的利好机会，不仅能使得企业能够在满足条件后顺利并购而且还能使得企业扩大规模发挥规模效应。

·一方欠债跑路配偶需要还债吗
一方欠债跑路配偶需要还债吗一、一方欠债跑路配偶需要还债吗丈夫欠债妻子是否承担还款责任，关键要看丈夫借款的性质。 (一)如果丈夫借款是用于家庭共同生活、共同经营，那么这属于夫妻共同债务，妻子在夫妻共同财产的范围内有偿还责任; (二)如果丈夫借款是用于其个人开支或者从事非法活动...

·遇到不欠钱不还的老赖怎么办？
遇到不欠钱不还的老赖怎么办?遇到不欠钱不还的老赖可以一纸诉状将老赖告上法院。欠款纠纷产生后的解决方式很多，如协商、调解、仲裁和诉讼等，只要运用及时和恰当，就会收互事半功倍的效果。但由于一些债权人常常为了不伤和气，协商阶段的时间拖得太长，从而坐失了很多收回欠款的良机。申请支付令是...

·债权法包括什么？
债权法包括什么？目前在我国没有出台单独的债权法，在其他法律如民法典、消费者权益保护法等有涉及到关于债权的法律条文。那么我们就来为您介绍债权法包括什么以及债权法相关法律条文。您遇到关于债权的纠纷时，就可以运用这些知识。一、债权法包括什么呢? 目前在我国没有出台单独的债权法...

·借款居间服务合同效力如何及其权利体现是什么
借款居间服务合同效力如何及其权利体现是什么一、什么是居间合同居间合同，是指居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。在民法理论上，居间合同又称为中介合同或者中介服务合同。向他方报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务的一方为居间人...

·分立后的企业债务怎么清偿
分立后的企业债务怎么清偿一、分立后的企业债务怎么清偿 (一)公司与债权人没有特别约定公司与债权人没有特别约定，债务由分立后的公司承担连带责任。 1、新设分立的债务归属。所谓新设分立，就是将原公司法律主体资格取消而新设两个及以上的具有法人资格的公司。即原公司不再存在，取而...

·老公欠信用卡老婆要还吗？
老公欠信用卡老婆要还吗夫妻共同债务是指为满足夫妻共同生活需要所负的债务。夫妻共同债务主要是基于夫妻家庭共同生活的需要，维持正常的家庭生活、家庭支出(含夫妻的衣、食、住、行和教育等方面)，以及对共有财产的管理、使用、收益和处分而产生的债务。在日常生活中，主要包括：购置共同生活用品所...

·离婚协议一方净身出户的条款有效吗？
有的夫妻在签订离婚协议的时候，可能会约定一方在离婚的时候净身出户，不分得一点财产。那么在离婚协议中，关于净身出户的条款是否具有法律效力呢？相信很多人对此都不是很了解的，那到底离婚协议一方净身出户的条款有效吗？详细内容，我们一起在下文中进行了解。一、离婚协议一方净身出户的条款有...

·债权超过了诉讼时效怎么办
债权超过了诉讼时效怎么办一、债权超过了诉讼时效怎么办对过了诉讼时效的债权，可以通过以下方式救济： (一)自愿履行。对时效已过之债权，债务人自愿做出给付的，不受法律的禁止，即使是债务人不知时效已过，也不例外。它是债务人抛弃时效利益的结果。对此，我国民法通则第一百三十八条...

·强制执行公司欠钱不还钱怎么办？
强制执行公司欠钱不还钱怎么办?强制执行公司欠钱不还钱可以查封扣押机器设备、原料产品等。如果确实没有可以执行的财产,可以裁定中止执行,待发现可以执行的财产再启动执行。法律依据:《民事诉讼法》被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、...

·离婚处理中债务怎样划分？
离婚处理中债务怎样划分?夫妻双方签字的债务应当根据债务的认定情况来分割，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿;协议不成时，由人民法院判决。根据《最高人民法院关于人民法院审理离婚案件处理财产分割问题的若干具体意见》第17条...