集资诈骗与民间借贷的区别在哪里？

集资诈骗与民间借贷的区别在哪里？

民间借贷是发生在民间的一种投资方式。在我国，民间借贷有非常大的生存空间，不过，民间借贷如果涉及到诈骗的，就会构成集资诈骗罪。虽然民间借贷并不违法，但它也有可能会构成集资诈骗，有许多人并不清楚集资诈骗与民间借贷的区别在哪里，我们来了解一下。

一、集资诈骗与民间借贷的区别

二者的区别在于行为人是否具有非法占有目的，是否使用了诈骗的方法。

在认定行为人是否具有“非法占有目的”时，可以根据以下情形判断：

(一)集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的;

(二)肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的;

(三)携带集资款逃匿的;

(四)将集资款用于违法犯罪活动的;

(五)抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的;

(六)隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的;

(七)拒不交代资金去向，逃避返还资金的。

凡具有这些情形之一的，就可以认定具有非法占有的目的。 此外，集资诈骗罪中的非法占有目的，应当区分情形进行具体认定。行为人部分非法集资行为具有非法占有目的的，对该部分非法集资行为所涉集资款以集资诈骗罪定罪处罚;非法集资共同犯罪中部分行为人具有非法占有目的，其他行为人没有非法占有集资款的共同故意和行为的，对具有非法占有目的的行为人以集资诈骗罪定罪处罚。 所谓“诈骗方法”，是指行为人采取虚构集资用途，以虚假的证明文件和高回报率为诱饵，骗取集资款的手段。

在民间借贷活动 中，一些人借款人根本没有还款的能力，也没有还款的主观意愿，但是为了达到非法占有集资款项的目的，虚构一些事实，以借贷的形式，向不特定多数人借入款项，然后将借入的款项非法转移或者挥霍，这种行为就是集资诈骗罪。

通过民间借贷的形式进行集资，有时候可能构成非法吸收公众存款罪，有时候可能构成集资诈骗罪，区分二者的关键是行为人是否使用了诈骗方法以及是否具有非法占有的主观目的：如果行为人在主观上具有非法占有的目的，且使用了虚构事实等诈骗方法，则构成集资诈骗罪;如果行为人在主观上没有非法占有的目的，而且也没有使用虚构事实等诈骗方法，而是到期后要还本付息，那么就构成非法吸收公众存款罪。

二、集资诈骗罪怎么处罚

1、个人犯集资诈骗罪的

(1)处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金;

(2)情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金;

(3)犯集资诈骗罪，情节特别严重的，处10年以上有期徒刑、无期徒刑，并处5万元以上50万以下罚金或者没收财产;

(4)犯集资诈骗罪，数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。

2、单位犯集资诈骗罪的

(1)判处罚金;对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处5年以下有期徒刑或者拘役;

(2)数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑;

(3)数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。

民间借贷运用的是民间的资本，它吸收民间的资金进行投资，在我国有很大的市场。不过，如果民间借贷使用的是诈骗的手段，就会构成集资诈骗罪，集资诈骗与民间借贷最根本的区别在于集资诈骗是以非法占有他人的财产为目的，同时它是以诈骗的手段进行的集资。

·老赖欠钱不还转移资产怎么办？
      老赖欠钱不还转移资产怎么办？欠钱不还，并且财产转移的，要及时向法院起诉，要求还款。《民法典》(于2021年1月1日实施）五百三十八条　债务人以放弃其债权、放弃债权担保、无偿转让财产等方式无偿处分财产权益，或者恶意延长其到期债权的履行期限，影响债权人的债权实现的，债权人可以请求人民...

·借款确认书使诉讼时效中断吗？
       一、借款确认书使诉讼时效中断吗? 借款确认书，并不会使诉讼时效中断，根据民法通则第140条的规定，中断诉讼时效的事由包括提起诉讼(起诉)、当事人一方提出要求(请求)或者同意履行义务(承诺)。这些事由区别于中止诉讼时效的事由，都是依当事人主观意志而实施的行为。诉讼时效的目的是...

·债务担保人的风险都有哪些
      债务担保人的风险都有哪些 1:尽量只提供一般保证 保证担保有两种：一般保证和连带责任保证。《担保法》第17条赋予一般保证人一个先诉抗辩权，即在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人可以拒绝承担保证责任。通俗的讲，债权人只有通过诉讼...

·民间借贷中最常出现的就是借钱不还的情况，而此时作为债权人在走
      民间借贷中最常出现的就是借钱不还的情况，而此时作为债权人在走投无路的情况下，可能会选择绑架债务人或者债务人的家属来索债。那此时绑人要债犯绑架罪吗?而在绑架的过程中往往会涉及到非法拘禁的问题，您知道绑架罪与非法拘禁罪之间又有哪些区别呢?我们一起通过下文进行了解。 一、绑人要债犯绑...

·根据法律规定公司法人贷款怎么还是否承担法律责任？
      根据法律规定公司法人贷款怎么还是否承担法律责任？您都知道进行贷款是肯定要需要还款的，但是在我们的现实生活中有许多贷款的人都没有进行还款，有时候甚至是公司法人进行的贷款，那么根据法律规定公司法人贷款怎么还是否承担法律责任？那么，接下来我们将为您详细的介绍一下相关的知识。 一、根据法...

·如何防范应收账款质押风险
      (一)强化贷前调查评估。应收账款质押作为第一还款来源的补充，起到风险缓释的作用。一旦客户的第一还款来源出现问题，易形成贷款风险。因此，贷前调查应多关注第一还款来源，并对应收账款债务人的经济情况、偿债能力、信用等级进行认真审核评估。(二)谨慎选择可质押的应收账款。银行应限定应收账款...

·夫妻一方不承担债务上诉状需要写明什么
      夫妻一方不承担债务上诉状需要写明什么 一、夫妻一方不承担债务上诉状需要写明什么 夫妻一方不承担债务上诉状需要写明善上诉人的姓名、性别、出生年月日、民族、住址、电话、邮编 。通过《民事诉讼法》可知民事、行政或刑事案件的当事人对地方各级人民法院作出的第一审民事、行政或刑事判决或裁...

·欠款纠纷该如何预防 欠款纠纷中要什么证据
      在我们的生活中，学会如何预防纠纷是十分重要的。那么，根据经验来看，我们在进行借款活动时，对于欠款纠纷该如何预防呢?此外，若是在实践中未能预防成功，那在解决欠款纠纷的过程中我们需要有什么证据呢?下面将为您做一个较为具体的阐述。 一、欠款纠纷该如何预防 作为债权方应注意以下几个方面：...

·如何对民间借款纠纷举证 民间借款纠纷怎样举证：
      如何对民间借款纠纷举证 民间借款纠纷怎样举证： 1、证明当事人诉讼主体资格的证据 (1)当事人为自然人的，应提交其身份证明资料，如身份证或户口本等。 (2)当事人为法人或其他组织的，应提交主体登记资料，如工商营业执照副本或由工商登记机关出具的工商登记清单、社团法人登记证等...

·合同中约定的违约条款的效力的法律规定有哪些
      合同中约定的违约条款的效力的法律规定有哪些 合同中约定的违约条款的效力 根据《合同法》第107条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 这一规定是对违约及违约责任的最为基本的概括性规定，我们可以理解为以...

·债权人代位权的适用条件是怎样的？
      债权人代位权的适用条件是怎样的？ 一、债权人代位权的适用条件 在保护债权人的权益时，也要保护债务人，次债务人的合法行为。代位权制度虽然主要用来约束债务人不法行为。但也要防止债权人动辄行使代位权，从而导致债务人和次债务人的利益因为债权债务关系而受到侵害。 1、债权人与债务人之间...