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乡镇企业融资的问题有哪些
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乡镇企业融资的问题有哪些

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    乡镇企业融资的问题有哪些?
  
  大力发展乡镇企业,是发展城市以外地区经济的重要措施,是建设小康社会的重要一步。乡镇企业由于地理位置、信息传输、企业规模等因素限制, 融资比较困难。很多省市出台了相关的政策为乡镇吸引资金。那么,乡镇企业融资的问题有哪些?下面就让我们整理一下相关的知识。
  
  
  一、乡镇企业融资现状  
  
  
  随着我国改革开放的逐渐深入和经济的不断发展,乡镇企业已经成为农村 经济和国民经济的重要组成部分,乡镇企业的发展与壮大也是增加农民收入的 主要途径之一。但是近年来,很多乡镇企业出现了发展速度缓慢、劳动力需求 减少的状况。究其原因,主要是资金不足,融资难。很多有地方特色、有效益 的企业,由于缺少扩大再生产所需要的资金,难以正常生产,失去了原有的市 场和定单。融资难问题己经成为制约乡镇企业发展的瓶颈。
  
  
  企业融资的方式较多,按其来源可以分为外源融资和内源融资。外源融资 又可以分为直接融资和间接融资:直接融资是通过向社会发行股票或债券从资 本市场获得资金;间接融资是通过金融机构充当信用媒介获得资金。而内源融 资是指企业通过一定方式在自身内部进行融资。目前我国乡镇企业主要采用内 源融资的方式,外源融资所占比例很低,融资结构单一、融资渠道少、外源融 资空间极其有限、融资成本偏高成为乡镇企业面临的普遍问题。
  
  
  二、乡镇企业融资难原因分析  
  
  
  本文通过对乡镇企业的抽样调查发现,农村的一些私营企业绝大多数是靠 向亲戚朋友借钱和民间借贷而建立起来的。发展到后期,极少数企业由于自身 经营状况良好而受到政府的支持,所以比较容易获得银行的贷款;而绝大多数 企业仍很难获得银行贷款。总体上看,乡镇企业融资难的原因有以下方面:
  
  
  (一)、难以获得贷款担保
  
  
  有调查表明,在企业难以获得贷款的众多因素中,有45%的企业是因为难 以获得第三方担保。一方面,信誉好的企业和银行大多不愿贷款给乡镇企业, 主要一个原因是乡镇企业没有合格的抵押资产。我国《担保法》第三十七条规 定:“耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地、土地使用权不得抵 押”。而广大农民投资者自身的资产实力有限,其最有价值的资产就是承包的 土地,因此基本没有可供抵押的有效资产。
  
  (二)、企业经营不稳定且财务状况透明度低
  
  
  乡镇企业具有经营灵活的特点,这就意味着其产品和市场会经常发生变动, 没有自己的品牌和稳定的主营业务。对丁?投资者来说,这些灵活性会给其预期 收益带来很大的不稳定性。同时,由丁?乡镇企业本身资产少、实力不够雄厚、 产品缺乏竞争力,与大企业相比,抵御外部冲击的能力弱,因此,乡镇企业具
  
  有较高的倒闭率。乡镇企业经营的不稳定性和较高的倒闭率,使投资者面临很 大的风险。此外,大多数乡镇企业的财务管理混乱,没有完善的财务制度,财 务状况透明度低,这些都是导致银行不愿意贷款给乡镇企业的原因。
  
  (三)、对企业信用评级缺位
  
  
  农村信用环境不理想,它的形成有国家经济政策和信贷政策方面的原因, 也有企业管理者自身道德因素的原因,是经济扩张、政策失控、个人行为等因 素综合作用的结果。目前,金融机构对企业的信用评级十分重视,但是一部分 乡镇企业认为不值得在信用评级上花费资金;另一部分认为在日常生产中用不 上,没有必要去做信用评级;甚至有一些企业根本就没有听说过信用评级。由 此可见,自身信用问题并没有引起企业的足够重视,而银行在贷款的审批发放 中,企业信用等级是重要的考核指标之一。信用等级较低,自然抗风险能力较 弱,乡镇企业的银行贷款受到限制。
  
  同时,在国家的宏观政策上,一方面,融资渠道狭窄,风险投资机制不健 全;抵押、担保手续繁杂,中间收费高,企业难以承受。另一方面,中央银行 货币政策传导不畅。在经营战略上,国有商业银行实施的是“重点地区、重点 行业、重点产品、重点客户”的“四重”战略,这使得信贷资金更多地流向了 国有大型企业。农村地区民营企业大多数规模较小,信用等级达到M级以上的 企业很少,商业银行的支持面越来越窄。据统计,截至2005年6月,17家银 行(包括4家国有商业银行、国家开发银行、12家股份制商业银行)亿元以上 大客户16416户,而大客户贷款余额却占其全部贷款余额近50%,平均单个大 客户贷款余额4. 46亿元。据统计,全国各项贷款余额中民营企业获得的份额只 有0.66%。信贷资金继续向大城市、大银行、大企业集中的现实,造成民间借 贷规模FI益膨胀,已达9500亿元左右。
  
  三、解决乡镇企业融资难问题的对策  
  
  
  (一)、乡镇企业进行经营方式和经营体制改革  
  
  
  首先,在产品的选择上,乡镇企业必须耍结合企业自身的经济实力、经营 特点、地域特点,进行准确的市场定位;发挥自身的优势,生产出具有自身特 色、能够满足某一特定细分市场需求的产品。同时,也要全面考察企业所处行 业的发展前景,在投入一个新的项目之前,应做项目投资分析,而不能盲目进 行。
  
  第二,建立健全现代企业制度,提高企业管理水平,树立良好的形象和信 誉。一方面,乡镇企业要建立健全企业内部的各项制度,淘汰落后的管理方式, 按现代企业制度要求,逐步由家族式的管理转向现代企业的科学管理,有效地 提高企业的经营管理水平。另一方面,对一个企业来说,良好的信誉是制胜的 关键。企业自身需要加强内部的信用管理,培养信用调查、分析、监督方面的 人才,从而提高企业自身的融资能力。
  
  第三,提高企业技术创新水平。乡镇企业中有很多传统产业,要提高企业 的竞争力,就要使自己的产品有特色,这就需要有创新意识,并且依靠科技进 步,提高技术创新水平,提高产品科技含量。同时还要注意市场的变化,开发 新的产品,满足市场的需要,从而创造良好的内部融资环境。
  
  (二)、政府营造良好政策环境并建立完善的支持体系  
  
  
  1、建立中小企业政策性金融组织机构。这也是各个国家或地区从金融角度
  
  
  支持中小企业发展的重要手段。例如日本政府专门设立了面向中小企业的金融 机构——中小企业金融公库、商工组合中央金库、国民金融公库、中小企业投 资育成公司等政府金融机构。商工组合中央金库是半官方性质,贷款对象只限 于商工组合及其会员;国民金融公库贷款对象为零售企业,中小企业金融公库 贷款对象为零售企业以外的一些经营实业的中小企业。中小企业投资育成公司 是专门为扩大中小企业的资本实力,促使某些小企业发展成为中型企业的金融 机构。从中可以看出,日本中小企业融资体系是一个功能齐全的体系,它的服 务对象几乎囊括了所有类型的中小企业,并且这些政策性融资机构在很大程度 上弥补了其他融资机构的遗漏和不足。从我国的融资机构设置来看,可以建立 专门为中小企业服务的商业银行,这在很大程度上能舒缓中小企业的融资困境。
  
  2、健全和完善支持、保护中小企业的法律体系。健全的法律体系可以为中 小企业的发展提供保障,为了支持中小企业发展,许多国家和地区先后通过金 融立法对中小企业进行贷款融资支持。例如日本先后颁布了《商工组合中央金 库法》、《国民金融公库法》、《中小企业金融公库法》、《中小企业信用保 险公库法》等,这些立法阐明了政府对中小企业的金融扶持政策。而在我国, 相应的法律法规则较少且不完善,为了给乡镇企业的健康发展创造一个良好的 法制环境,我国需要健全和完善中小企业法律体系,做到有法可依,同时加大 执法力度。 3.建立健全中小企业信用担保体系。
  
  我国应尽快建立中小企业信用担保体系,但也不再是传统意义上的政府行 政担保,而是政府扶持下的市场化担保,政府仅以其出资额承担有限责任。建 立中小企业信用担保体系的根本目的是建立起以中小企业为突破口,包括信用 征集、信用评价、信用担保在内的社会化信用体系。一是选择市场公开操作型 的中小企业信用担保体系;二是建立健全中小企业信用担保体系,确保担保公 司得到协作银行、再担保机构的支持。
  
  乡镇企业的信用问题,首先要加强信用教育,使企业了解、认知信用对其发展 的重要意义;其次,不断完善银行信贷登记咨询系统的功能,建立统一规范的 企业信用信息系统;再次,要大力开展企业的信用评级活动,为企业创造一个 良好的外部信用环境,使银行愿贷、敢贷、放心贷款。
  
  综上所述,乡镇企业想要吸引大量资金注入,还需要从自身改革做起,比如管理模式向科学化迈进,自身财务状况透明度需要提高,企业信用评级要提高等等,这样企业贷款才能稳定。以上就是我们对乡镇企业融资的问题内容的整理,您看过之后会有一个详细的了解。
  
  
  

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